进口贸易融资产品：帮上下游企业降低资金风险
传统贸易融资银企关系
供应链融资银企关系
贸易融资贸易融资VSVS传统信贷融资传统信贷融资
传统信贷融资贸易融资
目标客户针对某项特定业务，由于资金融通
困难而提出申请的单个企业
相关供应链上对贸易业务的完成有较大影响的
上下游多个企业形成的群组
授信关注重点申请企业的抵押物价值、经营业绩、
财务实力以及历史信用情况等指标
贸易业务的成功机率、参与该项业务的上下游
各企业相互之间的关联度及合作的稳定度、是
否存在大型核心企业及其信用情况。
准入条件准入审查指标较为苛刻，容易排除
掉许多具有生产优势的中小企业的
融资申请，缩小了自身融资范围
准入审查指标具有弹性，企业规模小等劣势可
以由业务或者与上下游企业的高关联度弥补，
即为中小企业开放门槛
服务方式针对单个企业融资对整个“产一供一销”供应价值链上的多个或
者全部企业提供贸易融资、结算服务等一体化
的综合服务。
资金风险风险集中在单个企业，该企业的经
营管理直接影响银行本金的回收，
资金风险高
链条融资可以推动供应链的正常运行，从而将
风险分散于整条供应链．银行承担的是链条断
裂的风险。此风险通常较低
信息披露情况不连贯的信息流．忽视融资企业的
上下游的牵制影响，导致贸易风险
较大，银行资金风险较大
银行可以掌握整个贸易链的连贯信息，从而准
确把握业务实质以及融通资金流向，信息的及
时共享降低了资金风险。
贸易融资着眼于灵活运用金融产品和服务于整个供应链
贸易融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序
列。从银行角度讲，实际上是指提供贷款、信用、智力
的全部或其中的一种。
贸易融资贸易融资
同业动态同业动态
深发展
华夏
推出物流金融的拳头产品——提货权融资，包括
保兑仓模式、仓储监管模式等
出口票证通，把对客户出口环节的融资支持延伸
到原料采购环节
华夏
银行
10
产品研发方向及重点产品研发方向及重点
1.通过研发国内信用证、国内保理和商业汇
票综合业务系统三个国内贸易融资骨干产
品，填补我行产品空白，为后续其他基于
信用证、应收账款和票据的贸易融资产品
的创新奠定基础；
2.重点研发供应链融资产品，将中小企业置
于供应链中整体考虑，通过考察其与上下
游企业的交易关系，并借助核心企业的实
力来解决中小企业融资难的问题；站在供
应链全局的高度，与物流企业合作，利用
其能实际控制企业有效资产的优势，创新
融资产品。
11
产品线(组)与应用系统关系
ABIS
ECIF
DTS
对外监管系统
风险管理
第三方渠道
网点柜员和交易管理电子渠道
柜员前端
ACBSATBS
ATII
AIPS
CT库房现金及表外子系统SMAI内部核算子系统
CAS
PDS个人负债子系统
FB
CC客户服务
中心
ATMPOS
单折子系统
银行卡子系统
电话银行手机银行网银
CM
PB公共应用子系统
漫游汇款
大额支付系统
同城票据交换
新银行汇票系统
小额支付系统
网内往来系统
管理会计
财务管理系统
档案管理系统
个人征信系统
数据交换平台
人力资源管理系统
PCIF个人客户信息系统
客户关系管理
理财专家支持系统
操作风险管理系统
反洗钱
贷款多级系统
审计系统
内部综合管理系统
法律合规
报表系统
知识管理
协同办公
企业征信系统
对公客户关系
管理系
个人优质客户关系系统
客户信用等级评定系
客户风险统计分析系统
Tulip
金融服务平台
其他代收代付业务
银保通
海关网上
税费支付业务
九洲通在线代理业务
凭证式国债系统
贸易通
外汇宝质押贷款
结构性存款
外汇宝
实物黄金买卖
数据分析系统
银行卡分析系统
综合信息分析
业务数据分析系统
银税共享
1104
助学贷款统计
会计监管
身份证联网核查资产负债管理
第三方存管
银企转账
期货保证金存管
基金国债系统
托管业务系统
本票子系统
西联汇款
支票圈存系统
对公客户信息系统
统D
清算中心
处理系统
COS
SP
BIBS
银税通
中央财政授权支付系统
中央非税收入收缴
中央专项资金转移支付
税收收入收缴
融资融信 融资融信 融资融信 融资融信
•GTS
•CMS
•BIBS
•贸易通
•CAS
•资金交易及管
理系统(DAMS)
•清算中心处理
系统(COS)
12
目目 录录
国内贸易融资
国际贸易融资
贸易融资概述
贸易通平台
13
国际贸易融资 国际贸易融资
国际贸易融资：
国际贸易融资业务是银行以进出口商和往来银行信用以及相关国际贸
易为背景，对进口商、出口商或往来银行提供的与进出口贸易密切相
关的中短期资金融通或信用便利。
国际贸易融资的主要产品：
根据货物进出方向的不同及直接的融资对象，国际贸易融资产品分为
进口融资、出口融资以及综合服务类产品三大类。
进口融资产品有：信用证、减免保证金开证、提货担保、进口押汇、
进口信用证项下包买票据等。
出口融资产品有：打包放款、出口押汇、出口票据贴现、出口信用保
险项下融资、出口商票融资、福费廷等。
综合服务类产品有：国际保理、贸易项下风险参与、涉外保函等。
14
我行国际贸易融资产品 我行国际贸易融资产品
国际贸易
进口信用证 出口押汇
提货担保 出口信用保险
进口押汇 出口商业发票融资业务
进口项下保付加签 出口票据贴现
假远期信用证 出口买方信贷
国际保理 出口单据质押贷款
福费廷 对外担保
打包放款 订单融资业务
15
产品介绍
进口信用证
进口信用证是农业银行根据贵公司的申请，向受益人开出的、保证规定时间内收到
满足信用证要求单据的前提下，对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。
提货担保
提货担保是指当农业银行根据贵公司申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，
而货物已到达港口时，贵公司可向农业银行申请开立提货担保书，交给承运单位先
予提货，待贵公司取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。
进口押汇
进口押汇是指农业银行收到贵公司在进口信用证、进口代收项下单据或汇款项下提
供的相关单据后，向贵公司提供的用于支付该进口信用证、进口代收或汇款项下金
额的短期资金融通。
进口项下保付加签
进口项下保付加签是指以D/A或T/T方式结算的国际贸易中，出口商对贵公司的信誉
难以确定，要求农业银行对贵公司的资信和清偿能力进行担保，农业银行在已承兑
的汇票上加注“PERAVAL”字样，并签注银行名字，从而构成农业银行不可撤销的
银行担保。
假远期信用证
假远期信用证是指农业银行根据贵公司申请开出远期信用证，同时在信用证条款
中承诺单证相符情况下即期付款，贵公司到期偿付农业银行的信用证。假远期信用
证是农业银行为开证申请人提供的一种融资便利，利息一般由开证申请人负担。
国际保理
国际保理是应用于跨国贸易中的一项集现金流管理和信用风险管理为一体的综合
性金融工具，具体服务包括：一是向出口商提供融资，二是应收账款账务管理，三
是应收账款托收，四是买方信用担保。
16
产品介绍
打包放款
打包放款是贵公司在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受
益人的信用证向农业银行申请的短期贷款。贵公司必须保证贷款资金用于信用证项
下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向农业银行提交合格的单据，供
农业银行对外寄单索汇。
出口押汇
出口押汇是贵公司将全套出口单据交到农业银行，农业银行按照票面金额扣除从押
汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给贵公司的一种短期融资方式。
出口押汇分信用证项下押汇、出口托收D／P项下押汇和出口托收D／A项下押汇。
出口信用保险
出口信用保险项下融资是指贵公司在中国出口信用保险公司（以下简称“中信保公
司”）投保了出口信用险、发运货物后，将相关单据提交银行，并将出口信用保险
赔款权益转让给农业银行，由农业银行按票面金额一定比例为贵公司提供的的一种
短期融资。
出口商业发票融资业务
出口商业发票融资业务是指贵公司在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方
式向进口商销售货物或提供服务时，按照合同规定出运货物或提供服务后，将出口
商业发票项下应收账款债权转让与农业银行，农业银行在不承担进口商付款风险，
并保留融资追索权的前提下，按照发票金额的一定比例向贵公司提供的资金融通，
以及销售分户账信息服务。
出口票据贴现
出口票据贴现指贵公司向农业银行提交经开证银行承兑远期信用证项下汇票或银行
加具保付签字的跟单托收项下汇票后，在到期日前，由农业银行从票面金额中扣减
贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给贵公司的一种融资方式。出口票据贴现
不同于福费廷，贴现银行对贴现款项保留追索权。
17
产品介绍
出口买方信贷
出口买方信贷是指出口方银行在出口国政府或该政府主办的出口信用保险机构（ECA）
支持下，为扩大出口而向外国进口商或进口方银行提供的一种贷款。
出口单据质押贷款
出口单据质押贷款是指贵公司出口以汇款方式结算，凭商业单据和运输单据（须含
全套物权单据）向农业银行质押申请短期流动资金贷款的融资方式。
对外担保
对外担保是农业银行根据贵公司的请求，向受益人开立的书面承诺文件，保证在贵
公司未能按与受益人协议履行其责任或义务时，农业银行作为担保行代其履行一定
金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。对外担保包括保函和备用
信用证两种保证形式。
订单融资业务
订单融资业务，是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭出口
合同/订单，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资。订
单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。
福费廷
福费廷也称“包买票据”，是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实
贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务。
18
信用证产生背景 信用证产生背景
购买商（进口商）
供应商（出口商）
银行
贸易双方不能彼此信任，存在较高的交易风险。
银行通过信用证介入交易，可以防止商业欺诈，利用银行
信用促使贸易双方诚信履约，确保双方交易更为安全。
19
进口信用证 进口信用证
业务流程：
20
进口信用证业务流程 进口信用证业务流程
1) 买卖双方经过协商，约定以信用证方式进行结算；
2) 进口方向开证行递交开证申请书，约定信用证内容，并支付押金或提供保证人；
3) 开证行接受开证申请书后，根据申请开立信用证，正本寄给通知行，指示七转递
或通知出口方；
4) 由通知行转递信用证或通知出口方信用证已到。通知行在开证行要求或授权下对
信用证加以保兑；
5) 出口方认真核对信用证是否与合同相符，如果不符，可要求进口商通过开证行进
行修改；待信用证无误后，出口商根据信用证备货、装运、开立汇票并缮制各类单据，
船运公司将装船的提单交予出口商；
6) 出口商将单据和信用证在信用证有效期内交予议付行；
7) 议付行审查单据符合信用证条款后接受单据并付款，若单证不付，可以拒付；
8) 议付行将单据寄送开证行货指定的付款行，向其索偿；
9) 开证行收到单据后，应核对单据是否符合信用证，如正确无误，即应偿付议付行
代垫款项，同事通知开证申请人备款赎单；
10) 进口方付款赎单，如发现不符，可拒付款项并退单。进口人发现单证不符，也可
拒绝赎单；
11) 开证行将单据交予进口商；
12) 进口商凭单据提货；
产品介绍
21
国际保理 国际保理
进口商、出口商、银行
单保理、双保理
在赊销贸易方式下，出口商交货后产生了将来某个特定期
限内到期的应收账款，出口商把应收账款的发票和装运单
据转让给银行，即可取得应收取的大部分贷款，日后一旦
发生进口商不付或逾期付款，则由银行承担付款责任，在
保理业务中，银行承担第一付款责任。
22
国际保理业务流程 国际保理业务流程
（1）双方签订保理协议，并提交进口商名单；保理
商要在收到出口商的申请后14 天内决定是否同意接
受并通知给出口商，然后双方签订保理协议；
（2）资信调查，确定信用额度并通知给出口商；
（3）发货，发票和运输单据副本直接寄给进口保理
商；发票副本及有关单据副本交进口保理商，以转让
应收款；这时进口保理商成为了债权人，当然，出口
商会同时通知进口商债权已经转让。
（4）出口商如要融资，则保理商以预付款的形式向
进口商支付不超过发票金额80% 的无追索权的融资
；保理商负责应收账款的管理及催收，并提供百分之
百的风险担保；
（5）货款到期后，进口商将货款付给保理商；
（6）保理商扣除有关费用及贴息后净剩余的20% 的
发票金额转入出口商的银行账户。
23
我行产品分析 我行产品分析
产品个体功能
业务开展较早但是更新较慢，我行个别传统国际贸易融资产品功能不
及他行。
目前我行开立90天以上信用证对保证金要求过于严格（保证金比例至
少30%）。而中行最长可开立180天的远期信用证，导致我行产品同业
中竞争力不大。
招行：推出“U-BANK”可在网上完成国际贸易融资申请资料的制作、
内部授权等工作，并通过互联网络传送至开户银行，从而实现业务申
请在银企间快速、安全传递。可实现网上开证、付款通知、网上信用
证通知、网上电子交单。
又如，进口押汇。目前光大、交行、中行均进口项下FOB结算海运费
亦也单独做进口押汇，而我行由于制度限制还不能做此业务。
24
我行产品分析 我行产品分析
产品组合功能
在国际贸易融资领域，我行组合产品不够丰富，导致竞争力不强。
中行的“达”系列产品、华夏的出口票证通等，在国际贸易融资推出
以来，市场交易量很大，很受客户好评。但我行目前此类产品比较单
一，与同业相比竞争力比较弱。
25
我行产品分析 我行产品分析
产品个体功能
业务开展较早但是更新较慢，我行个别传统国际贸易融资产品功能不
及他行。
目前我行开立90天以上信用证对保证金要求过于严格（保证金比例至
少30%）。而中行最长可开立180天的远期信用证，导致我行产品同业
中竞争力不大。
招行：推出“U-BANK”可在网上完成国际贸易融资申请资料的制作、
内部授权等工作，并通过互联网络传送至开户银行，从而实现业务申
请在银企间快速、安全传递。可实现网上开证、付款通知、网上信用
证通知、网上电子交单。
又如，进口押汇。目前光大、交行、中行均进口项下FOB结算海运费
亦也单独做进口押汇，而我行由于制度限制还不能做此业务。
26
产品组合功能：
在国际贸易融资领域，我行组合产品不够丰富，导致竞争力不强。
近年来，商业银行的国际贸易融资组合产品很受贸易企业的青睐。如
中行的“达”系列产品（出口全益达、进口汇利达）、华夏的出口票
证通等，在国际贸易融资推出以来，市场交易量很大，很受客户好评
。但我行目前此类产品比较单一，与同业相比竞争力比较弱。
单项业务要求差别较大，也不利于开展业务打包。客户只能在我行办
理部分业务，若同一客户按照贸易合同改变了结算方式，新方式下的
国际贸易融资业务的办理条件较高，由于客户未能满足相关要求而转
向他行办理。
我行产品分析 我行产品分析
27
我行产品分析 我行产品分析
业务办理要求：
较之同业，我行国际贸易融资产品办理条件较为严苛，较不利于各项
业务开展。
首先，客户准入条件与信贷准入门槛较高。
其次，我行在授信管理理念上与金融同业相比存在偏差。目前还没有
单独一套国际贸易融资授信管理办法，贸易融资业务的授信管理雷同
于一般流动资金贷款的管理模式，即重静态、轻动态，重过程、轻结
果。体现不出贸易融资较低风险、较易审批的特点。
28
我行产品分析 我行产品分析
渠道部署
我行国际贸易融资产品目前仅可于柜台办理，较之同业存
在一定差距。
29
目目 录录
国内贸易融资
国际贸易融资
贸易融资概述
贸易通平台
30
国内贸易融资产品分类 国内贸易融资产品分类
一、基于结算工具
商业汇票类
信用证类
保函类
二、基于债权
（质押、转让）
应收账款质押类
应收账款转让类
三、基于货权
（质押、留置）
订单融资
仓单质押
动产质押
提货权控制类
四、综合
产品组合
组合产品
行业、市场解决方案
31
国内贸易融资产品分类 国内贸易融资产品分类
第一条产品线----基于结算工具产品线
此三类产品主要以传统贸易结算方式为载体进而衍生出来的贸易融资产品，根
据与贸易本身的结算工具不同分为商业汇票类、信用证类、保函类三类；
商业汇票类：商业汇票买方付息贴现、商业汇票协议付息贴现、商业汇票可回
购式贴现、票据池融资等。
贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利
息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。
信用证类：国内信用证及其项下的融资，如议付、打包放款等。
保函类：履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函等。
保函：又称保证书，是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用
担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代
其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
32
我行国内贸易融资产品 我行国内贸易融资产品
商业汇票类
（贴现、买断）
商业汇票买方付息贴现
是商业汇票贴现的一种，是指贴现申请人在商业汇票到期日前为取得资
金，由买方贴付利息而将票据权利转让给我行的票据行为
商业汇票协议付息贴现
指持票人在其合法持有的票据到期前，以背书转让的方式向票据营业部
申请贴现，贴现利息由协议约定的付息方承担，票据营业部按票面金额
或在协议条件下的相关金额向持票人提前支付票款的业务。
商业汇票可回购式贴现
指赎回方（贴现申请人）将其合法持有的未到期商业汇票以贴付利息的
形式售与票据营业部，票据营业部承诺赎回方在约定条件下赎回其所供
票据的权利。赎回发生日，票据营业部足额收妥票款后将票据如数返还
赎回方的一种交易行为。
商业汇票部分放弃追索权贴现
指票据营业部在风险可控的基础上，从持票人手中买断未到期的商业汇
票，同时承诺放弃对持票人及其指定前手追索权行为的业务。
信用证类
（开立、议付）
国内信用证*
银行在国内贸易项下依照开证申请人（买方）的申请开出的，在符合信
用证条款的条件下，凭规定的单据，向受益人（卖方）付款的付款承诺，
并提供短期融资的业务。
国内信用证项下融资**
类似国际信用证项下融资，我行应开证申请人要求，与其达成信用证项
下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其
释放单据并先行对外付款的行为；或我行有追索权地对延期付款国内信
用证项下单据进行的融资。
保函类
保函（贸易类）
又称保证书，是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用
担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行
一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
保函融资
银行以国外银行或境内的外资银行开立的银行保函，凭以向中国农业银
行申请外汇或人民币贷款。
银关通（担保延税）
指企业获银行授信后，通过电子口岸平台发送网上支付担保指令，利用
中国农业银行对企业应缴税费提供的总额担保，实现先办理货物通关手
续，后缴纳相关税费的业务。
33
我行国内贸易融资产品 我行国内贸易融资产品
第二条产品线----基于债权产品线，目前主要是基于应收账
款类产品。
应收账款：指在赊销方式下，卖方依据商务合同约定向买方销售货物
后应向买方收取而尚未收取的款项。
赊销：是指采取除现金、支票、本票、汇票、国内信用证等方式之外
的以非即时清算支付方式进行的销售。
应收账款质押融资、出口商业发票融资、出口退税池融资
等。
34
我行国内贸易融资产品 我行国内贸易融资产品
应收账款类
应收账款质押融资** 指企业将应收账款质押于我行，我行按照一定比例提供短期融资。
出口商业发票融资
出口商业发票融资业务系指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单
（D/A）等信用方式向进口商销售货物或提供服务时，按照合同规
定出运货物或提供服务后，将出口商业发票项下应收账款债权转让
与我行，向我行申请资金融通，我行在不承担进口商付款风险，并
向出口商保留融资追索权的前提下，按照发票面值一定比例向出口
商提供的资金融通，以及销售分户账信息服务，简称“出口商票融
资业务”
信保项下应收账款融资
出口信用保险项下融资是指出口商在中国出口信用保险公司投保了
出口信用险，发运货物后，将相关单据提交银行或将应收账款权益
转让给银行，并将保险赔款权益转让银行以后，由银行按票面金额
扣除从融资日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先支付出
口商的一种短期融资方式。
此产品随着中国出口信用保险公司推出针对国内信用风险的险种，
研发国内信用保险项下融资。
应收账款池融资**
企业将其向国内外销售商品所形成的应收账款转让予我行，并且在
转让予我行的应收账款保持较为稳定的余额的情况下，我行综合审
核后根据应收账款的余额给予企业一定比例的短期融资。
出口退税池融资**
企业将出口应退未退的退税款累计成“池”，质押给银行而获取的
短期融资服务。
国内保理*
指销售商将其现在或将来的基于其与购货商（债务人）订立的货物
销售与服务合同或因其他原因所产生的应收账款转让给银行，从而
获得银行为其提供的商业资信调查、贸易融资、应收账款管理及信
用风险担保等方面的综合性金融服务。
银赁通*
指租赁公司开展租赁业务，形成应收租金后，将应收租金出让给我
行，由我行向承租人收取租金，我行保留或不保留对租赁公司追索
权的业务。
35
我行国内贸易融资产品 我行国内贸易融资产品
第三条产品线----基于货权产品线，包括订单融资、动产质
押、仓单质押、提货权控制产品。
36
我行国内贸易融资产品 我行国内贸易融资产品
国内贸易订单融资**
企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保
的条件下，由银行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立
即偿还贷款的业务。
动产质押**
企业以我行认可的货物为质押申请融资。企业将合法拥有的货物交付我行认定的仓
储监管公司监管，不转移所有权动产质押融资支持多种融资方式，包括贷款、开立
银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以灵活选择合适
的方式使用融资。动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可
以交付保证金提取货物，也可以采用以货易货的方式，用符合我行要求的、新的等
值货物替代打算提取的货物。
仓单质押
标准仓单质押**
客户以自有或第三方持有的标准仓单（货物仓储凭证）作为质押向银行申请的贷款。
其中，标准仓单是由国内期货交易所（目前仅指上海期货交易所、大连商品交易所
和郑州商品交易所三家）统一制定的，在交易所指定交割仓库完成入库、验收、确
认合格后，签发给货主的实物提货凭证，标准仓单经交易所登记后生效。
非标准仓单质押
指农业银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为
质押，为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷
款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内（含）的非融资性保函、即期
信用证、180天以内（含）远期信用证以及其他总行已批准开办的国际结算项下短
期贸易融资等短期信贷业务。非标准仓单是由物资储运公司自行制作，银行必须核