浦发银行南昌分行：16年深耕江西，助力普惠金融
1921年——2021年，是中国共产党诞生的一百年，这一百年峥嵘岁月，春风化雨，注定在中国历史上光芒四射；这一百年中国共产党人初心如磐，带领全国人民筚路蓝缕、披荆斩棘，走过了“雄关漫道真如铁”，历经了“直挂云帆济沧海”，现在的中国国力富强、科技发达、人民幸福、社会和谐，中国共产党人以带领中华民族砥砺前行为已任，站在新起点、引领新时代、开启新征程，实现百年复兴、脱贫攻坚、全面建成小康社会。
深耕赣鄱大地十六载，作为服务社会和经济发展的金融机构，上海浦东发展银行南昌分行不忘初心，牢记使命，同心筑力谋发展，勇毅笃行开新局，坚决贯彻落实党中央“六稳”、“六保”重要部署，全力以赴支持企业复工复产，把服务实体经济作为一切工作的出发点和落脚点，充分发挥浦发特色优势，增加金融服务供给，提高金融服务质效，成为 “金融赣军”的精锐生力银行，与同业共“浦”兴“赣”华章，为金融支持江西省经济高质量发展贡献浦发力量。
普惠金融在实体经济中起到重要的消除贫困、实现社会公平、促进共同富裕的作用，但如何破解普惠金融领域“不敢贷”、“不愿贷”的难题？浦发银行南昌分行将党建与业务融合，秉持艰难困苦玉汝于成的理念，从政治、组织、政策、机制、创新、思想行动六个维度出发，交出了党建引领的新思维、心服务答卷。
一、政治引领落实普惠金融信贷投放
分行以实现共同富裕的高标准政治站位，着力彰显 “浦”惠金融作为。分行行长室把方向、管大局、保落实 、谋发展，抓严抓实，要求全行积极贯彻党中央、国务院的决策部署，认真落实监管部门政策指引和要求，将普惠金融工作促进共同富裕作为出发点，以“回归金融本源、服务实体经济”为己任，加大信贷资源投入和倾斜力度，创新小微产品和服务支持普惠金融领域发展，让金融发展成果能够更多地惠及广大人民群众。
2020年疫情以来，南昌分行根据党中央、国务院精神，积极主动支持企业复工复产，全力满足防控物资生产企业的融资需求。同时对受疫情影响较大的行业及暂时受困的企业，不抽贷、不断贷、不压贷，最大限度减少疫情灾害影响。 同时，为实现赣州、吉安普惠金融发展水平位于江西省前列，建立与高质量发展要求相匹配的普惠金融试验区，分行积极融入赣州、吉安普惠金融试验区建设，明确了工作指导思想、总体目标、组织领导、任务分解、实施步骤，扎实推进普惠金融改革试验区工作部署。
（一）构建普惠金融服务体系
进一步完善普惠金融改革试验区工作的组织领导架构，在赣州、吉安分行成立普惠金融部，配备业务骨干，落实普惠金融业务管理，并成立专营支行，配备专营的小微客户经理队伍。 （二）确保普惠金融投放规模额度
高度重视普惠金融业务的投放，优先保证普惠金融信贷资源，对公普惠贷款投放不设额度限制，并对小微企业风险限额进行单列管理，不纳入行业风险限制管控，实现额度和行业双重不受限，打破普惠金融束缚。
（三）创新普惠金融产品
积极创新开拓具有赣州、吉安当地特色的小微融资产品，如“南康家具担保贷”、“吉庐陵担保贷”、“在线保理”、“在线福费廷包买”、“虔浦税贷”、“吉浦税贷”等，要求赣州、吉安分行做好人员配置，落实新产品的学习及培训、确保产品运用能得到保障，尽快推动业务发展，做好创新业务开拓。
（四）提升普惠金融质效
响应监管及总行要求，对小微企业实施财务定价补贴，交易银行部（普惠金融部）协同授信管理部设立小微专审岗，开辟特殊加急审查审批通道，优先保障赣州、吉安普惠金融改革试验区普惠业务的审批时效。
（五）扩大普惠金融宣传
从阵地值守宣传、入户上门宣传，到开展访谈宣传、积极拓展微信公众号、微博、抖音、快手等新媒体、自媒体渠道宣传着手，切实提高赣州、吉安普惠改革试验区人民群众对普惠金融知识的知晓度。例如联合赣州、吉安等地多个经济开发区，举办小微企业融资产品推进活动，深入小微客户聚集区进行宣传，今年3月，与赣州南康家具产业园开展“南康家具贷恳谈会”；5月，与吉州区工业园共同举办“普惠金融进园区活动”，聚焦工业园区小微企业融资需求；7月，联合吉安市城南市场建设指挥部和吉州区普惠金融服务中心，成功举办“吉州区普惠金融知识教育宣传活动暨浦发银行-太平洋产险金融专家宣讲团活动”，推广 “银税贷”、“发票贷”、“房抵快贷”和信用卡等优势普惠贷款产品，活动得到了吉安市、区两级新闻媒体的争相报道。
按人行南昌中支统计口径，截至2021年9月末，分行小微企业贷款余额141.75亿元，较年初增长17.64亿，增速 14 %，其中普惠型小微贷款余额为57.54亿元，较年初新增17.88亿元，完成人行下达的目标指导值的162.54%；科技金融贷款余额23.26亿，较年初增长7.88亿，完成总行科技金融贷款考核指标的367%；涉农贷款余额为67.76亿元,惠及5661户涉农企业及个人，其中支持农村基础设施贷款达16.81亿，较年初新增1.84亿，支持专业大户贷款1.36亿，较年初新增0.06亿，支持农业产业化龙头企业9.58亿元。
二、组织引领助力产业脱贫、高质量打赢脱贫攻坚战
2020年是全面建成小康社会目标收官之年，也是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。党中央一号文件指示，脱贫攻坚最后堡垒必须攻克，全面小康“三农”领域突出短板必须补上。作为金融扶贫的中坚力量，如何助力贫困地区如期完成脱贫攻坚任务、实现全面小康目标，考验着银行机构的智慧与担当。
由此，浦发银行南昌分行坚决落实总行和江西省委省政府的决策部署，强化使命担当，不断提升金融服务民生、服务“三农”的能力，助力脱贫攻坚。分行促党建与业务融合，成立了以党委书记、行领导为组长，各党支部书记、相关部门负责人为成员的扶贫工作小组，把脱贫攻坚列为各党支部、经营机构、各部门及党员必须履行的任务严格抓落实，充分发挥党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，铸牢“金融赣军”之魂。
浦发银行南昌分行自成立以来，始终践行通过普惠金融业务提升金融服务质效，稳生产促脱贫，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区、打造一流股份制商业银行，确保精准扶贫工作取得实效。 分行开辟审批绿色通道，及时发放扶贫贷款。同时，通过支持贫困地区发展、促进金融扶贫与产业扶贫深度融合、参与消费扶贫和定点扶贫、提升贫困地区支付服务水平等方式，重点加大对所帮扶贫困县发展扶贫产业、实施扶贫项目的支持力度，全面落实各项扶贫工作要求。结合实际情况，还建立了差异化的业务考核机制，对精准扶贫客户进行差异化考核。
分行还拓展创建新模式，推动扶贫服务最大化。一方面大力拓展合作空间，积极主动寻找各种类型的合作伙伴，先后搭建了“银政”、“银协”、“银企”、“银担”、“银保”等综合服务平台，实现扶贫工作信贷额度规模化、扶贫对象最大化；一方面着力信贷模式创新，整合资源，通过批量开发、提前授信等方式优化贷款流程，为贫困企业提供良好的信贷资金支持。
在产业扶贫方面，浦发银行南昌分行向九江市某实业公司、江西某装饰有限公司等发放产业扶贫贷款累计9865万元。企业利用到位的贷款稳定或扩大了生产，吸收了当地贫困人口就业，不仅解决了工人的生活问题，同时还帮助贫困人口脱贫，进而带动当地经济发展。
诚如某企业负责人表示，在当地政府和浦发银行南昌分行各项优惠政策的帮助下，企业发展越来越顺畅，目前累计当地投资1.2亿元，年产量突破300万件，在带动就业尤其是贫困户就业方面有了底气，更可贵的是，公司将积攒了10多年的营销经验打造成一种营销模式，带动当地其他中小型企业共同前行。
2020年末，南昌分行金融精准扶贫贷款余额4.85亿元,较年初增加1.52亿元，增速17.9%，超额完成全年目标，为我省打赢脱贫攻坚战贡献了坚实力量。 截止2021年9月末，分行扶贫贷款余额5.15亿元，共为近1000名已脱贫的乡村个人客户提供了住房及经营等全方位的信贷支持。
三、政策引领实施小微企业减费让利
为有效落实普惠金融减费让利政策，南昌分行坚决贯彻党中央及总行精神，将总行“三项通知”落到实处，即《关于2020年普惠小微、民营补贴相关事项的通知》、《关于抗击疫情、保障普惠小微企业应急融资需求的通知》、《关于印发的通知》，从小微企业融资利率价格优惠、资源倾斜、贷款流程优化等各方面支持小微企业降低融资成本。 分行2020年发放的普惠型小微企业贷款利率稳步下降，当年发放的普惠型小微企业贷款平均利率6.05%,较2019年发放平均利率下降30BP，2021年3季度末利率进一步下降至5.42%,较上年同期发放平均利率下降81BP；并且在落实“两禁两限”的基础上进一步主动向小微企业减费让利，尽可能降低小微企业融资成本。
2020年当年及2021年3季度末累计通过降低利率、减免收费、实施无还本续贷等措施共为小微企业减免费用约581万元和300万元。
四、机制引领完善普惠金融激励约束
南昌分行力求从体制、机制、考核、激励、资金转移定价等全方位引导，进而激励普惠金融业务高质量跨越式发展，奋力打造“历久弥新、行稳致远”的“五位一体”工作举措，皆为持续做好服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的机制体制建设。 首先，根据《上海浦东发展银行普惠金融小微企业信贷业务尽职免责实施细则》，持续细化了民企、小微、三农、扶贫企业各类经营服务标准，明确了各类免责、从轻、减轻责任的情形，鼓励客户经理在合规尽职的前提下积极拓展小微信贷业务。
2020年末，普惠型小微企业不良贷款余额0.95亿元，较年初减少1.03亿元，不良贷款率2.42%，较上年末下降3.05个百分点。 其次，今年以来陆续出台五项方案和举措，分别是：《上海浦东发展银行南昌分行2021年普惠金融工作机制》、《2021年度普惠金融小微企业行业限额管理单列方案》、《2021年经营机构绩效考核办法》、《关于2021年普惠小微补贴相关事项的通知》、《2021年普惠小微经营性贷款营销奖励方案》，并按进度严要求、抓落实：
（一）建设全面提升信贷服务能力工程 进一步强化普惠金融培训，就普惠贷款重点产品、外部监管制度、总分行政策导向、合规经营管理、客户经理综合能力提升等方面开展全方位的日常培训工作。同时开展经验分享，突出先进机构的示范效应，带动其他分支机构齐头跟进。建立审查审批业务对口联系人机制，主动深入营销机构，采取一对一帮扶指导。切实做好对经营机构的穿透督导及服务支撑工作，提升普惠金融队伍的专业素质和能力。
（二）开展持续费用资源配置工程 强调全行做普惠、全员做普惠，在各季度营销活动中，均拟定专项竞赛激励措施用于奖励普惠贷款业务，此外，为调动普惠业务积极性，分行积极动员理财经理营销普惠业务，打通业务隔阂，并在今年 “抢公分”活动中对普惠贷款配置奖励费用。 （三）夯力强化考核激励工程 加大普惠贷款指标的考核力度，同时将涉农、扶贫贷款等普惠金融指标作为经营机构经营评价的重要指标之一，对每个辖属分支机构下达考核计划，尤其将普惠贷款指标与营销机构负责人考核进行强关联；在客户经理季度及年终考核中，对普惠金融指标占比加重考核，并将该指标作为客户经理定级调级、晋升的直接关联指标。
通过加强培训、能力提升、对口帮扶指导、费用配置、强化激励力度的工程式措施，由点及面推动普惠金融服务稳步发展。
五、创新引领加强业务宣传，扩大普惠金融覆盖面
抓住了创新，就抓住了牵动经济社会发展全局的“牛鼻子”。从传统的要素驱动到效率驱动再到创新驱动，以高质量创新引领高质量发展，南昌分行早谋划、早行动，以高质量金融产品服务乡村振兴和小微企业，及时主动了解企业的融资需求，特别是受疫情影响较大的制造业、零售业等行业的融资需求，不断加大宣传力度，努力提升普惠金融的覆盖面，勇于普惠金融创新探索，运用大数据、互联网、云计算等新兴技术，创新服务普惠金融的“五化”模式，即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务，让金融服务惠及千家万户，并上线各类小微企业有批量化、场景化的贷款品种来满足企业需求。
（一）善做敢为，打响省内乡村振兴票据第一枪
2021年3月31日，分行成功发行江西省水利投资集团有限公司2021年度第三期超短期融资券（乡村振兴），发行规模10亿元，作为牵头行，承销份额8亿元，期限180天。该业务是江西省首单乡村振兴票据，实现了投行业务的重大产品创新突破，不仅如此，该笔债券是分行贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的重大部署，也是分行利用投行业务创新产品切实服务乡村振兴工作的具体尝试，有着重大的实践意义。
（二）坚持线上+线下双轮驱动，发力多样化金融产品
2020年以来，为有效解决中小微企业抵押担保匮乏的困难，从而为小微企业提供更方便、快捷的融资产品，分行全力做好渠道搭建，积极与省级担保公司、政府相关部门开展合作，推广各类小微企业批量化、场景化贷款产品，推出“银担复工贷”、“文企贷”、“政采贷”等业务品种，为普惠金融业务的拓客，提供更便利、更快捷的融资渠道。
线上除前期已搭建的“百望贷”“发票贷”、“银税贷”、“在线保理”、“在线福费廷”、“银信贷”多项业务外，还积极对接“双胞胎小猪快贷”及与国税系统合作的“浦慧税贷”特色业务，预计在年内上线；线下业务除“房抵快贷”、“政采贷”传统产品外，还大力拓展场景式批量小微融资渠道，分别与省融资担保公司、省信用担保公司合作，从“专业市场贷”、“订单贷”、“加成贷”三项入手，推进了“赣州南康家具担保贷”、“深农担保贷”、 “订单担保贷”、 “加成担保贷”四项产品，并与蚂蚁金服和顺丰快运合作，创新了“区块链-网络货运平台融资贷款”。 “银担复工贷”是用于以支持企业复工复产为主旨，由江西省融资担保公司提供信用担保，向小微企业、三农企业提供融资的业务方案。
“文企贷”业务是省、市宣传部设立江西省文化创意企业贷款风险补偿资金，建立并推动中小文化创意企业贷款的一项业务。
“政采e贷”业务是我行依据政府采购部门在供应链中的核心买方地位，为满足政府采购上游供应商短期经营性融资需求而提供的专属业务方案。
“浦惠e贴”业务是我行首次试水的小微线上融资产品，真正做到纯线上，流程短、效率高、速度快。 “银税贷”业务根据企业纳税情况给予信用类授信，线上线下审批双模式。
“区块链-网络货运平台融资贷款”是与蚂蚁金服合作构建区块链金融生态，以基于顺丰快运可信数字物流的网络货运为应用场景，探索产业与金融服务结合的创新实践。
六、思想行动引领注入金融“活水”，共助小微企业渡难关
“解放思想，实事求是”是中国共产党的思想路线，是马克思主义、毛泽东思想的精髓，也是邓小平建设中国特色社会主义理论的精髓。解放思想与“思想僵化”相对，打破教条主义、旧的习惯势力和主观偏见的束缚。
2020年以来，面对突然而至的新型冠状病毒肺炎疫情，给企业的生产经营带来了诸多负面影响，在此非常时期，始终坚持从实际出发，研究新情况，解决新问题，可以说本质上是一种思想行动引领。 深入贯彻党中央、国务院延期还本付息政策，就是新时代、新时期“解放思想，实事求是”在金融领域的行动体现。分行坚决实施总、分、支行三级联动策略，拟定专项融服务方案，建立应急配套和绿色通道机制，为亟需支持的企业提供全方位金融服务保障，迅速制定中、小微企业融资应急方案，深化多项金融服务举措，有效缓解中小微企业的燃眉之急，全力满足企业金融需求。
针对受疫情影响而导致生产经营暂时受困的行业及区域内小微企业，分行从企业实际情况出发，坚持一户一案原则，紧急制定差异化措施，首先全面摸排客户需求，然后设定专属服务保证时效，全力以赴做到企业信贷资金无缝对接，最终提供增加授信额度、调整还款计划、不下调风险分类的借新还旧或展期延期还本付息、增加信用贷款和中长期贷款等多种方式供客户组合使用，从而做到注入金融“活水”，助力小微企业稳生产：
南昌分行和九江市某服装企业上演了疫情下“秋天的故事”，共渡难关——深秋时节，阳光透过窗户洒满房间，看着公司财务报表，九江市某实业股份有限公司法定代表人脸上洋溢着笑容：“各项数据已经企稳回暖，预计后面的行情会更好。”就在几个月前，由于受疫情打击，公司资金周转一度遇到困难，他承受了非常大的压力，得益于分行落实党中央普惠金融政策的倾情帮扶，为公司引入了金融“活水”，渡过了难关。
该公司成立于2008年，是彭泽县政府重点招商引资项目之一，公司主要从事服装研发、设计、生产及销售等，拥有2个江西省著名商标，安置就业人员1000多人，安置贫困人员17人。2010年，分行与该公司建立信贷关系，合作期限达10年，累计授信96笔，以短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现业务为主。
由于市场竞争激烈，该公司需要不断增加生产流水线，扩大生产规模。另一方面，由于该公司属于劳动密集型产业，信贷投向长期被归类为压缩控制类行业，信贷投放遭到限制，面对此不利情况，分行以党支部非常重视，抽调以党员为主的专门人员组成精准脱贫扶助小组，着手调查核实相关情况，制订扶贫措施，确定授信方案，落实贷款发放。
2017年，该公司被认定为分行产业扶贫贷款客户，享受相应的优惠政策。得益于金融“活水”的灌溉，公司业务越做越大，产品风格时尚、款式经典、做工考究，不仅畅销于全国30个省市，还出口到英国、加拿大、菲律宾、沙特阿拉伯、利比亚、乌克兰、俄罗斯等地。2019年，该公司出口收入达2700余万元，占总收入的四分之一，并被评为当地A级纳税信用企业。
突如其来的疫情，让众多国内企业措手不及，尤其是服装行业受到的冲击非常大，该公司也不例外。分行积极落实银保监会、人民银行等五部委下发的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》精神，以帮助纾解中小微企业困难、推动企业有序复工复产为己任，对该公司迅速给予了续贷，目前，该公司在南昌分行综合授信额度2850万，贷款余额1850万元。
截止2020年12月末，分行共为61户受疫情影响的小微企业实施了延期还本付息政策，涉及贷款金额8.16亿，极大缓解了这些企业的融资困境。
薪火相传，不负韶华，在中国共产党百年华诞的大背景下，浦发银行南昌分行坚持党建高标准“六项引领”促进普惠金融业务高质量发展，孜孜不倦拓宽金融新路，提高政治站位，通过创新小微金融服务模式、探索区域化小微特色批量服务方案、优化小微金融业务政策支持和考核力度、融合推进普惠金融改革试验区建设，积极支持了小微、三农、扶贫等各项普惠金融工作的发展，实现了普惠金融服务的“增量、降价、提质、扩面”，践行着普惠金融服务实体经济的初心和使命，为中国特色社会主义建设添砖加瓦，为中华民族实现伟大复兴贡献绵薄金融之力！